[Fortune]五階段生涯理財規畫
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【階段1.】單身貴族期
單身貴族期是經濟壓力與責任都最輕的階段,所以是傾全力累積資產的最好時期。由於可承受的風險較高,投資理財不妨積極些,為將來打下基礎。
◎理財主張:養成儲蓄習慣,積極投資。
◎致富行動:
1. 每筆收入至少要存下三分之一以上,逐漸累積財富。
2. 用儲蓄存下來的資金,積極投資報酬率較高的投資工具,可將累積第一筆100萬元訂為目標。
3. 不吝惜投資自己,因為個人的競爭力才是長期的生財基礎,投資報酬率遠超過任何投資工具。
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【階段2】結婚成家期
結婚成家是正式面對家庭財務壓力的開始,而接下來生子、購屋等階段,也會讓資金需求增加。
因此,在成家初期必須先設法讓家庭收支健全,控制開銷,迅速累積資產。
◎理財主張:兩份收入,支出減半,以迅速累積資產。
◎致富行動:
1. 不要讓婚禮花費成為未來的財務黑洞。
2. 結婚後的開銷應該要比婚前低,嚴格控制家庭支出比例為收入的一半,才能累積財富。
3. 先存錢、投資,開始用投資收益置產。
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【階段3】置產育兒期
此一時期的家庭責任、財務壓力逐漸加重,更甚於結婚成家期,生活開銷會因孩子的教養及醫療費用、房屋貸款等而大幅增加,此時應降低風險、注重保障。
◎理財主張:不要急著購屋,子女教育金要及早準備。
◎致富行動:
1. 優先考慮與父母同住或租房子,等存到五成以上的自備款,再準備購屋。
2. 從孩子出生前兩年就開始準備孩子教育金。
3. 宜從保障高、保費便宜的定期壽險與醫療險,開始購買保險。
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【階段4】退休規畫期
步入中年,子女慢慢長大,資產已累積至一定程度,不少人就會萌生退休念頭。以國人平均壽命來看,通常退休後還有20年生涯,因此退休金要善加規畫,才能保障退休後的生活品質。
◎理財主張:用投資收益置產,提早退休。
◎致富行動:
1. 此一時期已開始出現投資收益,可以考慮開始置產。
2. 愈早開始存退休金,退休生活愈無虞。
3. 保險規畫應加重終身壽險、健康險比例。
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【階段5】養老享受期
大部分的人會選擇在55歲至65歲之間退休,此時的理財重點在保障財富不縮水,以及做好未來的遺產稅規畫。
◎理財主張:投資理財選擇風險最低,不會損失本金的投資工具。
◎致富行動:
1. 可選擇定存等最能夠保障本金,風險低的理財工具。
2. 資產較多的人,應進行遺產稅節稅規畫,不妨考慮用壽險來節稅。
3. 老年醫療需求增加,退休前應檢視醫療保障是否足夠。
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